Документы

Какие документы нужны для оформления ипотеки на квартиру

24 декабря 2020 0 35

Ипотекой называют целевой кредит на приобретение жилой недвижимости – квартиры, комнаты, частного дома. В эту категорию попадает и кредит, выданный на возведение дома, покупку земельного участка под застройку. Услугу предоставляют многие банки, помимо специфических требований каждого из них есть общий для всех пакет документов для ипотеки. Эти бумаги потребуется собрать потенциальному заемщику перед подачей заявки на целевой кредит.

Перечень документов для ипотеки

Какие документы нужны для оформления ипотеки, устанавливает банк-заемщик. Чаще всего необходимый набор состоит из:

  1. Паспорта гражданина РФ. С иностранцами большинство банков России не работает.
  2. Второй документ, удостоверяющий личность заемщика. С его ролью справляются СНИЛС, водительские права, военный билет.
  3. Подтверждение семейного статуса. Если человек состоит в браке – к свидетельству потребуется прикладывать и согласие супруга на ипотеку. Если брак уже недействителен по разным причинам – к пакету документов прикладывают справку о разводе или о смерти мужа или жены.
  4. Налоговая декларация о доходах по форме 2-ндфл для официально работающих сотрудников. Самозанятые или ИП предоставляют выписки с банковского счета для подтверждения дохода. Если оформление ипотеки проводится на владельца предприятия, предоставляют бухгалтерский отчет фирмы для подтверждения надежности бизнеса и приносимого им дохода.

Еще для ускоренного взятия ипотечного займа прилагают выписку из БКИ (кредитного бюро). Эту информацию сотрудникам банка приходится оформлять самостоятельно по каждому заемщику. Предоставление справки по соответствующей форме самим человеком ускорит проверку документов.

Информация о недвижимости, зависящая от ее типа

Какие нужны документы для ипотеки дополнительно, зависит от типа приобретаемой недвижимости. Это не разница между частным домом и квартирой в многоэтажном «муравейнике», как считают непосвященные, а особенности статуса недвижимости. Всего три формы:

  • новостройка как уже возведенная, так и на этапе строительства;
  • готовая квартира или дом на вторичном рынке, приобретаемые у владельца;
  • строительство собственного жилья на имеющемся участке земли.

Участки «под застройку» относятся ко второй категории. Как правило для строительства на них потребуется брать второй ипотечный кредит. Многие делают это после выплаты первого, чтобы не нагружать семейный бюджет.

Вторичный рынок

Если заемщику разрешат взять ипотеку, он переходит к выбору жилья. Когда недвижимость подобрана, потребуются дополнительные доказательства чистоты сделки. Поскольку средства на ипотечный займ продавцу изначально отдает кредитор, ему потребуются доказательства законности сделки. И подтверждение, что человек, позиционирующий себя, как владельца, таковым является. Необходимые документы для этого:

  1. Договор купли-продажи, дарения, завещание или бумага о приватизации муниципального жилья. Это доказательства, что продавец имеет право распоряжаться этой собственностью.
  2. Выписка из ЕГРП о недвижимом объекте. Такая бумага помогает проследить предыдущих владельцев жилья и чистоту сделки по ним. Изучение выписки позволяет убедиться, что у жилья нет других владельцев, а также – что предыдущие дарители или наследодатели получили квартиру либо дом законными способами.

При подозрении на возможные имущественные споры в будущем банк не даст добро на ипотеку с участием выбранной заемщиком жилплощади. Поэтому получать доступ к информации о жилье следует заранее самому заемщику, чтобы не терять время на ожидание решения банковских сотрудников.

Новостройка в ипотеку

При покупке недвижимости у застройщика последний получает аккредитацию у финансовой организации. Если она в наличии, от потенциального заемщика потребуется комплект бумаг:

  1. Договор долевого участия в строительстве, если речь об участии в проекте застройщика до окончания возведения здания.
  2. Договор купли-продажи, если дом уже сдан и застройщик продает готовые квартиры.

Перечень изменяется, если у застройщика нет аккредитации в банковском учреждении заемщика:

  1. Свидетельство о регистрации строительной компании и ее постановке на налоговый учет, а также другие учредительные документы компании-застройщика.
  2. Пакет документов, подтверждающих законность строительства на земельном участке с соответствующим кадастровым номером, а также права на продажу долей в будущем доме.
document-4082699_1920.jpg

Самостоятельное строительство

Для возведения собственного дома также допускается оформление ипотечного займа. Но потребуется доказать банку, что деньги заемщик потратит на строительство. Список документов для этого:

  1. Подтверждение права собственности на земельный участок, где планируется застройка.
  2. Договор со строительной компанией о проведении стройки.
  3. Смета затрат.

Еще в некоторых областях для застройки участка требуется получить дополнительное разрешение от государства. Без этого разрешения банк ипотечный займ не одобрит.

Специальные программы

Государство предоставляет помощь в оформлении ипотеки категориям граждан:

  1. Молодым семьям, врачам, учителям, научным сотрудникам.
  2. Военнослужащим.

Еще женщина с 2 детьми получает сертификат материнского капитала, который по условиям программы способна использовать для погашения ипотеки за жилье или оплаты первого взноса.

Перечень документов зависит от выбранной программы.

Молодая семья

Похожими условиями обладает и программа «молодой специалист», только в первой участвуют женатые люди с детьми, а во второй – молодежь, отработавшая по специальности не менее 3 лет. Условие для участия в программе – возраст обоих супругов не старше 35 лет. При участии в «молодой семье» заемщики получают от государства субсидию – 30% от стоимости ипотеки (но не более 600 тыс. руб), если у супругов нет детей. И 35% - если пара завела ребенка. Молодому врачу, учителю или научному сотруднику предоставляют субсидию до 600 тыс. рублей. При участии в программе нужный список бумаг для банка дополняется:

  1. Справкой, выданной в городской администрации о том, что супруги нуждаются в улучшении жилищных условий.
  2. Жилищный сертификат на субсидию от государства.
  3. Свидетельства о рождении или усыновлении детей, их паспортами при достижении 14-летнего возраста.

Для молодого научного сотрудника, учителя или врача дополнительно требуется документ об образовании и копия трудовой книжки.

Семьей в понимании чиновников считается супружеская пара с детьми или без них, а также один родитель, у которого есть проживающий с ним ребенок.

Человек, попадающий одновременно под условия двух программ, получает право участвовать только в одной.

Военная ипотека

За военных до 2 млн. руб. ипотеки выплачивает государство. На оставшуюся часть кредита начисляется меньшая процентная ставка, чем для гражданских заемщиков. Чтобы получить от банка кредит на льготных условиях, заемщик предоставляет с заявкой:

  1. Служебное удостоверение или справку о выслуге лет с информацией о последнем месте работы и занимаемой должности.
  2. Копию военного контракта, заверенную у нотариуса.
  3. Сертификат участника НИС. Этот документ предоставляет Росвоенипотека тем служащим, которые получают право взять ипотечный займ по соответствующей программе.

Военную ипотеку предоставляют действующим и отставным военнослужащим, а также сотрудникам МВД и военизированных частей МЧС.

insurance-1987848_1920.png

Привлечение материнского капитала

Для работы с сертификатом на маткапитал женщине потребуется сначала получить разрешение о покупке недвижимости с использованием этих средств в органах опеке и попечительства. Согласие последует, если родитель обязуется предоставить в новой недвижимости долю детям. И если размер этой доли равен или превышает по стоимости сумму маткапитала. Когда разрешение получено, в банк предоставляют:

  1. Сертификат на материнский капитал.
  2. Справку из ПФ об остатке средств на счету сертификата.

Кредит пенсионеру либо инвалиду

Пенсионерам и инвалидам также предоставляют ипотечный займ, но с ограничениями. Сумма кредита и срок выплаты будут меньше, чем у заемщика среднего возраста, а людям старше 70 лет целевой займ не предоставят. Инвалиду потребуется предоставить в дополнение к пакету документов жилищный сертификат на государственную субсидию. С пенсионера запрашивают справку из Пенсионного Фонда о размере ежемесячных выплат и всех начислениях, прибавках за трудовой стаж.

Документы для регистрации ипотеки в Росреестре

Продавец получает деньги от банка только после регистрации сделки в Росреестре. Для этого после подписания договора в эту организацию предоставляют:

  1. Договор купли-продажи недвижимого имущества.
  2. Паспорта покупателя и продавца.
  3. Отчет оценщика об объекте недвижимости.
  4. Квитанции об оплате госпошлины.
  5. Закладную на квартиру – по этому документу квартира находится в собственности кредитора до выплаты заемщиком долга.
  6. Другие документы – свидетельства о браке, паспорта супругов, договора поручительства либо страхования.

В обязанности заемщика входит повторное обращение в Росреестр после выплаты кредита. На основании справки о выплате долга с квартиры снимут обременение и запишут ее собственностью бывшего плательщика по кредиту.

Комментариев: 0, посмотреть обсуждение статьи
Загрузка комментариев...